根据中国疾病预防控制中心统计数据显示，人的一生中，罹患重大疾病的概率高达72.18%！我国每年新发肿瘤病例约为312万例，平均每天8550人，每分钟有6人被诊断为癌症；我国每天心血管病死亡9590人，平均每10秒钟死亡1人。

目前重大疾病平均治疗花费一般都在10万～30万元以上。高额的经济支出压力和精神压力，对大多数家庭而言，都不堪承受之痛。

社会医疗保险是最基础的医疗保障，主要是解决感冒发烧门急诊、小毛小病的治疗、住院等费用。此外，医保还存在许多局限性：

1. 功能不同：医保只是一个最基本的保障，且门诊、住院都有起付标准，在此标准之上还要按比例报销。交费年限短则15年，多则到退休。不过不到退休可千万不能间断，因为医疗保障是交一年保一年，且不承担身故责任，一旦身故交了白交；商业保险是社会保险的补充，是由投保人、被保险人自愿购买的人生保障。有缴费能力的可以购买些商业保险作为补充，商业保险交费年限从5～30年不等，可自己选择保险责任和保险金额，且大都带有较高的身故责任。

2. 发生重大疾病时：社会医保不能豁免保费，在罹患重疾时还需继续交费；商业保险有豁免功能，由保险公司代交（免除）剩下的保费。

3. 保险责任：社会医保的保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、医疗事故等其他责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内；目前市场上的商业重大疾病保险产品，其保障范围除了行业统一规定的25种常见大病，大多还涵盖了各种形形色色的“罕见大病”，保障范围相当全面。商业保险的重疾险可以100%保额报销，并且还可以附加津贴型保险、住院医疗保险。这种组合弥补因病导致的收入损失、解决医保不能报销的医（药）疗费，并予以护工费和营养费。

4. 赔付范围不同：社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销）；商业保险可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次保费，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备、药品、服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础。

购买商业医疗保险需要注意哪些？

1. 购买任何保险都要选择正规保险公司，然后在其官网、电话客服等合法渠道进行投保，以免造成不必要的损失。

2. 不是保障范围越多越好：商业医疗保险的价格与保障范围密切相关，如果保险保障范围超出需要，则意味着支付了额外的价格，我们真正需要的是适合自己的保险产品。

   

3. 不要认为年轻不需要医疗保险：很多年轻人会觉得自己身体健康不需要买医疗保险，疾病什么的离自己很远。其实不是这样的，一方面，年轻时发生大病和意外的几率并不小，很需要医疗保障；另一方面，投保年龄越大费率越高，如果不在年轻收入较高时投保，年老时可能无力购买足够的医疗保险。

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